Co lepsze: kredyt czy pożyczka gotówkowa?

Kiedy potrzebujemy gotówki, zastanawiamy się co wybrać: pożyczkę czy kredyt gotówkowy. Otóż specjaliści od finansów twierdzą, że o wiele korzystniejsze warunki mają kredyty gotówkowe. Pożyczka może być zbyt droga. Dlatego warto w pierwszej kolejności udać się do banku po kredyt. Oczywiście najpierw konieczne jest porównanie kredytów , aby dokonać rozsądnego wyboru. Warto poświęcić chwilę na zastanowienie się i dokonanie takiej decyzji, aby potem tego nie żałować. Kredyt gotówkowy ma wiele zalet. Otóż o kredyt można starać w każdym banku, nawet w takim, z którego usług do tej pory nie korzystaliśmy. Innym plusem jest fakt, iż w wielu bankach przy kredycie do 10.000 złotych nie jest konieczne przedkładanie zaświadczeń o dochodach z pracy. Banki wówczas wymagają słownego oświadczenie, które oczywiście potem jest weryfikowane pod względem zgodności z rzeczywistością. Następnie banki podejmują decyzję, która nie zajmuje wiele czasu. Dawniej na decyzję należało czekać 2 dni, a obecnie niektórym bankom zajmuje to nawet 15 minut. Oczywiście wszystko zależy od powodzenia w weryfikacji danych podanych przez klienta. Jeśli są problemy, to podjęcie decyzji przez bank będzie z pewnością trwało dłużej. Chociaż przeciętnie rozpatrzenie wniosku zajmuje bankom do kilkudziesięciu minut. Oprocentowanie kredytów gotówkowych kształuje się z reguły na poziomie 10-20 %. Faktycznie jednak dochodzą do tego inne koszty, takie jak marża, prowizja czy inne opłaty, które znacznie podnoszą ostateczny koszt kredytu. Jest to jedyny minus, ale wówczas należy szukać banku, który oferuje promocyjne warunki.

 

 

18.09.2010. 02:27

Kalkulator dopłat do oprocentowania w programie Rodzina na swoim.

Program Rodzina na swoim cieszy się ogromną popularnością, gdyż zapewnia pomoc w postaci dofinansowania do odsetek kredytu hipotecznego. Dlatego też znajduje się coraz więcej chętnych, którzy korzystają z takiej formy pomocy. Oczywiście nie mogą z takiego przywileju skorzystać wszyscy, a jedynie  małżeństwa i osoby samotnie wychowujące dzieci. Więcej regulacji zawartych jest w ustawie o finansowym wspieraniu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania. Kalkululator dopłat do oprocentowania ma zastosowanie w programie Rodzina na swoim i różni się od zwykłego kalkulatora, Zwykły kalkulator kredytowy po wpisaniu odpowiednich parametrów, pokazuje oferty kredytowe odpowiednie do podanych parametrów oraz wyliczenia dotyczące poszczególnych rat, a więc taki prozaiczny harmonogram spłaty kredytu. Natomiast kalkulator dopłat do oprocentowania oprócz tych funkcja, posiada jeszcze funkcję wyliczania poszczególnych rat pomniejszych o dopłaty z budżetu państwa. Dzięki temu, wybór kredytu preferencyjnego staje się o wiele prostszy, a także umożliwia racjonalne zaplanowanie swojego domowego budżetu w niedaleką przyszłość. Użycie takiego kalkulatora daje również oszczędność czasu gdyż nie jest konieczne przeglądanie stert ofert z różnych banków. A w chwili obecnej aż 20 banków ma uprawnienia do udzielania kredytów w ramach programu Rodzina na swoim. Taki przywilej mają w związku z podpisaniem umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego.

18.09.2010. 01:49

Rejestr dłużników a kredyt.

Rejestr dłużników ERIF BIG S.A. jest jednym z trzech działających biur o charakterze informacyjnym. Na listach znajdują się osoby, które są zadłużone i mają problemy ze spłatą kolejnych zobowiązań. Zawarte w BIG informacje mogą być weryfikowane przez instytucje finansowe czy sprzedawców, którzy oferują zakupy na raty. Jak wynika z opublikowanych przez BIG danych średnie zadłużenie osób znajdujących się w rejestrze wynosi 3.765 zł. Do rejestru można trafić nawet za zobowiązanie 200 zł. Nie należy więc bagatelizować drobnych rachunków za media, rat za zakupy sprzętu agd czy rtv, czy mandatu. Nawet takie zobowiązania winny być regulowane terminowo, w przeciwnym wypadku wszelkie kredyty mogą zostać dla nas zablokowane. Instytucje finansowe z pewnością nie będą chciały udzielić kredytu czy pożyczki osobie figurującej w rejestrze dłużników nawet za drobne zobowiązania. Taki klient jest po prostu niewiarygodny finansowo. Mając problemy ze spłatą drobnej kwoty, może może mieć również problemy ze spłatą dalszych zobowiązań. Dlatego też banki nie chcą ryzykować i nie udzielają takim osobom kredytów. Biuro Informacji Gospodarczej jest popularne i chętnie z niego korzystają banki, oraz inni kredytodawcy. Z pewnością chcąc coś kupić na raty, zostaniemy zweryfikowani w rejestrze dłużników. A jeśli w nim będziemy widnieć, to sklep będzie mógł odmówić sprzedaży sprzętu na raty.

16.09.2010. 11:23

Gdzie można szybko dostać kredyt hipoteczny?

Dobrym rozwiązaniem byłoby sprawdzenie wszelkich możliwych ofert kredytowych. Aby zaoszczędzić na czasie, można to zrobić nie wychodząc z domu, korzystając z Internetu. Wystarczy porównywarka kredytów, aby móc porównać oferty z wielu banków. Jednak nie należy zwracać uwagi w pierwszej kolejności na oprocentowanie, marżę czy prowizję, jeśli zależy nam na uzyskaniu szybkiego kredytu. Ważne jest, ile upłynie czasu od momentu złożenia wniosku o kredyt do momentu wypłaty środków pieniężnych przez bank. Cały ten okres dzieli się na kilka etapów, a mianowicie trzy: oczekiwanie na decyzję banku, przygotowanie i podpisanie umowy o kredyt, jej weryfikacja i uruchomienie kredytu, co wiąże się z wypłatą środków pieniężnych na konto klienta. Pierwszy etap w zależności od banku, może trwać od kilku dni do miesiąca. Drugi do tygodnia czasu, natomiast trzeci około 4-5 dni. Niektóre banki jednak oferują swoim klientom dodatkowe rozwiązania. Na przykład w Banku Zachodnim WBK klient może uzyskać na poczekaniu już wstępną decyzję i jest ona w zupełności bezpłatna. W okresie wakacyjnym bank DnB Nord zobowiązywał się do wydania decyzji o przyznaniu kredytu w ciągu 10 dni roboczych, jednak wszystko to odbijało się na czasie przygotowywania umowy i uruchomienia kredytu. Ogólnie rzecz biorąc deklaracje banków co do szybkości załatwiania formalności kredytowych nie zawsze pokrywają się z rzeczywistością. Warto wówczas pamiętać, aby podpisując umowę z deweloperem na kupno mieszkania zachować pewną czasową granicę bezpieczeństwa. 

16.09.2010. 10:11

Formalności - największa zmora klientów przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny.

Badania przeprowadzone przez TNS OBOP na zlecenie ING Banku Śląskiego wykazały, iż największą zmorą klientów ubiegających się o kredyt hipoteczny są formalności. Stanowią one największą barierą i sprawiają najwięcej trudności. Zanim jednak banki zrozumiały w czym rzecz, musiało minąć wiele czasu. Z inicjatywą wyszedł ING Bank Śląski zlecając przeprowadzenie badania w celu rozpoznania opinii klientów i wyniki badań otworzyły bankowi oczy na całą sytuację. Jak wynikło z badań duże trudności klienci mają z wypełnieniem wniosku o kredyt oraz formularza PCC-3 dotyczącego podatku od czynności cywilno-prawnych. Badania ujawniły również, iż dla klienta ważniejszym byłoby uproszczenie procedur związanych z ubieganiem się o kredyt, niż na przykład waluta kredytu. Klienci zwracają również szczególną uwagę na kompetencje doradcy, poziom jego wiedzy czy pomoc w wypełnianiu dokumentów, a także stopień trudności formalności czy czas rozpatrywania wniosku. Aż 18 % badanych stwierdziło, że mają duże problemy ze zrozumieniem umów kredytowych. Są one z pewnością pisane trudnym językiem, a brak fachowej wiedzy i niedoinformowanie klienta, powoduje powstanie takich właśnie komplikacji. Dlatego też część badanych - ok. 20 %, uważa iż usługa doradcy bankowego powinna byc wliczona w cenę kredytu, a pozostała część jest gotowa nawet zapłacić za tego typu usługę, byleby tylko mieć większe rozeznanie w całej procedurze kredytowej i uzyskać pomoc w wypełnianiu dokumentów. Ogólnie aż 80 % klientów ma problemy związane z formalnościami przy kredytach. Wyniki tych badań uświadomiły banki o oczekiwaniach swoich klientów i na pewno będą robić wszystko, aby je spełnić.

11.09.2010. 11:50

Promocyjna oferta kredytów mieszkaniowych BOŚ.

Bank Ochrony Środowiska już po raz szósty w tym roku oferuje promocyjne warunki na kredyt mieszkaniowy. Z każdym razem również obniża jego cenę, co na pewno czyni ofertę BOŚ niezwykle atrakcyjną, a konkurencję pozostawia daleko w tyle. Klient, który skorzysta z tej promocji, na pewno sporo zaoszczędzi. Może być to nawet oszczędność rzędu kilku do kilkunastu tysięcy polskich złotych. Warto więc przyjrzeć się tej ofercie, a na pewno z niej skorzystać. Jak więc wygląda promocja BOŚ? Otóż bank proponuje niską marżę i możliwość ominięcia prowizji przygotowawczej, jeśli kwota kredytu przewyższy wartość 150 tysięcy złotych. Klient, który zaciągnie kredyt na taką kwotę, może liczyć na obniżenie marży o 0,3 punkta procentowego. Natomiat jeśli klient zdecyduje się na kredyt w walucie obcej, to przy kwocie ponad 150 tysięcy złotych przedominowanej na walutę obcą, marża może zostać obniżona o 0,15 punktów procentowych. Przy kwocie kredytu ponad 150 tysięcy złotych BOŚ nie pobierze prowizji przygotowawczej. Aby móc jednak skorzystać z tej oferty, kredytobiorca musi założyc rachunek osobisty w BOŚ i zadeklarować regularne wpływy, na przykład wynagrodzenia z pracy. Innym wariantem jest wykupienie ubezpieczenia na nieruchomość, na przykład od ognia lub innych zdarzeń losowych w firmie ubezpieczeniowej TU Europa. Kredytobiorca nie wiele przy tym straci, gdyż może otworzyć konto bez Kantów z Programem Premiowym, dzięki któremu można zarabiać na dokonywanych operacjach. I tak klient może nawet zyskać ok. 60 złotych miesięcznie. Warto więc skorzystać z takiej oferty.

11.09.2010. 10:40

Sposoby weryfikacji danych klienta.

Ubiegając się o kredyt, nie zdajemy sobie sprawy, jakich bank używa metod, aby zdobyć informacje na nasz temat. Bank badając zdolnośći kredytową osoby wnioskującej o kredyt musi dokładnie i rzetelnie sprawdzić, czy klient będzie zdolny do spłaty zobowiązania. Instytucje finanowe stosują więc różne źródła. W pierwszej kolejności bank skorzysta z informacji zawartych w Biurze Informacji Kredytowej. Można tam uzyskać historię kredytową każdego, kto w ciągu pięciu ostatnich lat brał kredyt. Historia kredytowa klienta zawiera wszystkie informacje dotyczące całego okresu spłaty kredytu przez klienta. A więc bank może dowiedzieć się, czy klient terminowo spłacał poszczególne raty i czy potrzebna była pomoc windykatora w celu odzyskania wierzytelności. BIK udzieli również informacji, czy klient w tym samym czasie stara się o kredyt w innym banku. Kolejnym źródłem informacji są rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe klienta. Banki głównie śledzą wielkość i regularność wpływów na konto oraz rodzaje operacji dokonywanych kartą płatniczą. Ponadto ostatnio modne stało się sprawdzanie klientów przez banki na portalach społecznościowych. W ten sposób bank może zweryfikować prawdziwość danych, jakie klient podał we wniosku kredytowym. Ludzie chętnie dzielą się swoimi prywatnymi sprawami dotyczącymi rodziny, domu, pracy oraz chwalą sie posiadanymi ruchomościami czy nieruchomościami. Banki mogą wiele wywnioskować również ze zdjęć zamieszczanych na portalach.

11.09.2010. 05:19

Atrakcyjny kredyt w programie Rodzina na swoim.

W połowie września Eurobank wychodzi z niezwykle ciekawą propopzycją kredytów hipotecznych, które również mogą być udzielane w ramach programu Rodzina na swoim. Ów bank dołączył do grona banków udzielających kredytów preferencyjnych na jesień ubiegłego roku. Zapowiadana oferta nosi nazwę Niski Procent, gdyż kredyty mieszkaniowe są niezwykle nisko oprocentowane. Marża kształtuje się w przedziale od 1,3% do 3,4%, a ustalana jest indywidualnie dla każdego. Jest ona bowiem zależna od kilku czynników, takich jak: historii kredytowej klienta, kwoty kredytu, wysokości wkładu własnego, dochodów, wieku czy też rodzaju nieruchomości. Wszystkie te parametry i wiele innych stanowi podstawę do wyliczenia przez bank marży. Marża może zostać obniżona, jeśli klient zdecyduje się na dodatkowy produkt. I tak przykładowo kupując ubezpieczenie na życie z oferty banku, marża może zostać obniżona o 0,3 %, przy założeniu konta internetowego - o 0,2 %, natomiast przy zdecydowaniu się na kartę kredytową - o 0,1 %. Łączna suma upustu, jaką klient może uzyskać to 0,7 punktów procentowych. Nie może być jednak niższa od progu 1,3 %. Ponadto Eurobank proponuje prowizję 0 złotych. Klient może nie zapłacić prowizji w przypadku, gdy kredyt zaciągany jest na 90 % wartości nieruchomości i zostanie wykupione ubezpieczenie na wypadek utraty pracy na minimum 3 lata. Jest to kusząca propozycja, gdyż ogólnie prowizja w Eurobanków od takich kredytów wynosi 2 %. Natomiast ubezpieczenie wynosi 2 % sumy kredytu. Można więc sporo zaoszczędzić.

10.09.2010. 06:55

Spread walutowy a kredyt.

Spread walutowy jest pojęciem określającym różnicę pomiędzy kursem kupna, a kursem sprzedaży waluty. Kurs kupna to cena waluty, jaką bank musi zapłacić, a kurs sprzedaży jest ceną, jaką musi zapłacić kredytobiorca odkupując walutę od banku. Spread towarzyszy nierozerwalnie kredytom hipotecznym zaciąganym w walucie obcej, a więc w EURO czy frankach szwajcarskich - te są ostatnio najpopularniejsze. W ubiegłym roku aż 2/3 kredytów stanowiło kredyty walutowe. Jest to niezwykle zastanawiające, zwłaszcza, że kredyty walutowe obciążone są ryzykiem. Jednak klienci banków nie zwracają na nie uwagi, ani nie liczą kosztów, jakie w związku z tym poniosą w przyszłości. Sugerują się jedynie wysokością oprocentowania, które przy kredytach w walucie obcej są atrakcyjniejsze aniżeli przy kredytach złotówkowych. Rząd polski z niepokojem obserwuje to zjawisko i planuje ograniczenie udzielania przez banki kredytów walutowych. Mają na celu interes społeczeństwa, aby nadmiernie się nie zadłużał i nie podjemował lekkomyślnych decyzji. Oczywiście banki protestują. Mają ogromne dochody z tytułu udzielania kredytów walutowych i nie chcą tego źródła utracić. Rząd jednak wyszedł też z inną propozycją, która funkcjonuje już od 1 lipca 2009 r. Dał możliwość klientowi wyboru spłaty rat kredytowych, aby ominąć po części płacenie spreadu walutowego. Do tej pory to banki narzucały kurs waluty, po jakim przeliczane były raty i z reguły koszty spreadu były wysokie. Obecnie klient może sam nabywać walutę w innych instytucjach i spłacać raty.

09.09.2010. 10:43

Jakie są korzyści dla budżetu państwa i firm budowlanych w związku z zapowiadanymi zmianami w progra

Otóż specjaliści twierdzą, iż zmiany w programie Rodzina na swoim będą miały wiele korzyści zarówno dla budżetu państwa, jak i firm budowlanych. Gorzej z osobami fizycznymi, do których również kierowany jest program. Rząd chce bowiem od 2011 roku wykluczyć rynek wtórny z programu. Na pewno spowoduje to przeniesienie popytu na nieruchomości z rynku pierwotnego, co oczywiście powinno wpływać pozytywnie na firmy deweloperskie, budowlane oraz przedsiębiorstwa dostarczające materiały budowlane. Jednak część osób na pewno nie zdecyduje się na nabywanie nowych nieruchomości. Kolejnym plusem jednak może być reakcja banków i oferentów na obniżenia limitów cenowych. Banki być może zastosują łagodniejsze kryteria dochodowe, a oferenci obniżą ceny nieruchomości. Natomiast budżet państwa na pewno się polepszy, gdyż zwiększą się wpływy związane z podatkiem VAT za materiały budowlane oraz podatkiem dochodowym od osób fizycznych i prawnych, do czego przyczyni się wzrost zatrudnienia w sektorze budownictwa. Bezrobocie spadnie, co z kolei spowoduje zmniejszenie wydatków na cele socjalne, związane z wypłacaniem zasiłków oraz szkoleniami dla bezrobotnych. Nowelizacja ustawy o programie Rodzina na swoim na pewno korzystanie wpłynie na PKB. Specjaliści mają nadzieję, iż co najmniej połowę transakcji z rynku wtórnego przeniesie się na rynek pierwotny, dzięki czemu nastąpi ożywienie sektora budownictwa i całej gospodarki.

09.09.2010. 07:07